こんにちは、しんこう会計事務所の新美です。
会社を立ち上げたばかりの人ほど、
「どこの銀行で口座を作ればいいのか」で悩みます。
でも実は、最初の選び方を間違えると
手数料で損したり、
税金や社保の引落ができなかったり、
相談できる銀行がなくて困ったりと、
地味に痛い失敗が多いんです。
今日は、創業直後にまず押さえておくべき
“法人銀行口座の正しい選び方”を
できる限りシンプルにまとめます。
銀行は4種類しかない
銀行はたくさんあるように見えて、
実際はこの4つに区分されます。
メガバンク
三菱UFJ・三井住友・みずほ・りそな。
規模は大きいですが、
創業直後の会社とは相性が良くありません。
審査が厳しく、
口座開設に時間がかかることも多いです。
売上規模が大きくなってから
取引する銀行なので、
創業フェーズでは優先度を下げてOK。
口座維持手数料がかかる場合もあり、
創業期にわざわざ作る必要はありません。
地方銀行（第一地銀／第二地銀）
中堅企業から小規模事業者まで
幅広く相手にしてくれます。
創業者にも柔軟に対応してくれるケースが多く、
税金や社保の引落もスムーズ。
最寄りの地銀が1つあると
日常業務が安定します。
信用金庫
地域密着度が最も高いのが信金。
創業したばかりの会社にとって、
相談しやすさはダントツです。
担当者がつきやすく、
ちょっとした相談でも動いてくれます。
公庫や保証協会の制度融資の
“橋渡し役”をしてくれることもあり、
創業期には特に相性が良い銀行です。
ネット銀行
楽天銀行・住信SBIネット銀行・GMOあおぞらネット銀行など。
開設が早い、
手数料が安い、
スマホアプリが使いやすい。
とにかく“支払い用”としては最高です。
ただし、銀行によっては
税金や社保の引落に未対応のこともあります。
ここだけは事前確認が必須です。
結論：創業直後は「ネット銀行＋信金 or 地銀」
最初に作るべき口座はこの2つ。
- ネット銀行
- 信用金庫 or 地銀
ネット銀行は利便性とスピードが圧倒的。
創業直後のバタバタな時期に
本当に助かります。
一方で信金や地銀は
引落に対応していたり、
担当者がついて相談しやすかったりと、
“リアルの支え”があるのが強み。
この2つの組み合わせが最も安定します。
メガバンクは必要になったらでOK。
最初に無理して作る必要はありません。
用途を分けると管理が一気にラクになる
複数口座を持つ最大のメリットは“用途分け”です。
たとえば、
入金 → 地銀
支払い → ネット銀行
納税・社保 → 信金
給与 → 店舗型の口座
という感じで分けておくと、
資金の流れが一気にクリアになります。
創業1〜2年目はキャッシュ管理が不安定なので、
この分け方にするだけで本当にラク。
創業期は「相談できる銀行」があると強い
今回のテーマは口座選びなので深掘りしませんが、
創業期に信金や地銀の口座を持っておくと
将来の選択肢が広がります。
公庫との連携がスムーズになったり、
制度融資の入口になったりと、
“相談できる相手”がいるだけで
動きやすさが全然違います。
知識がなくても
銀行とのつながりがあるだけで
助けてもらえる場面が多いので、
創業期こそ関係性は大事です。
今すぐやるべきこと
1.まずネット銀行の開設申込み
2. 次に最寄りの信用金庫 or 地銀へ口座相談
3. 税金・社保の引落が可能か確認
4. 入金・支払い・納税・給与の用途分けを決める
たったこれだけで、
スタート時の手間とストレスは大きく減ります。
今日のまとめ
銀行は4種類。
創業直後は
「ネット銀行＋信用金庫（or 地銀）」が正解。
メガバンクは後回しでOK。
口座を2〜3つ持って用途を分ければ、
キャッシュ管理が驚くほどラクになります。
口座選びは小さく見えて、
最初の経営の土台を作る大事なポイント。
ここだけ整えておくと、
スタートダッシュがスムーズになります。
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